招商银行《中考》成绩单:在活期存款增长中,王牌业务优势依然较弱 乐视网股票

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被称为“零售之王”的招商银行昨晚发布了2019年半年度报告。从各项指标看,本行利润持续稳定,上半年营业收入1383.01亿元,同比增长9.64%;归属于股东的净利润506.12亿元,同比增长13.08%。

作为招商银行的“王牌”业务,零售业务仍保持稳定状态。截至今年6月底,我行零售贷款总额为2.21万亿元,同比增长11.14%,占我行贷款和垫款总额的55.04%,同比增长0.61个百分点。

零售贷款在生息资产中的比重持续上升,导致生息资产收益率同比上升。截至6月底,招商银行零售贷款占比上升0.70个百分点至51.79%;零售金融业务利润占比上升。上半年,零售金融业务税前利润达到388.2亿元,同比增长20.97%,占全行税前利润的59.84%,同比增长5.40个百分点;同时,零售金融业务成本收入比28.03%,同比下降3.48个百分点。

整体来看,招商银行资产规模稳步增长。截至6月底,本行总资产7.19万亿元,比去年年底增长6.63%。从期限结构来看,我行短期贷款平均收益率为6.20%,高于中长期贷款平均收益率4.80%,主要原因是我行短期贷款中信用卡贷款和小额贷款收益率较高。

单从信用卡业务来看,截至6月底,招商银行信用卡流通卡数量为9061.04万张,比上年末增长7.48%;信用卡贷款余额6525.31亿元,比上年末增长13.41%。

“活期存款客户占比高”一直是招商银行的传统优势,但上半年开始出现增长乏力的迹象。截至6月底,活期存款年平均日余额占客户存款年平均日余额的58.92%,比上年下降1.72个百分点。其中,零售客户活期存款年均余额占零售客户存款年均余额的65.95%,比上年下降4.19个百分点。

目前,招商银行正在推进金融技术转型。其半年报显示,今年上半年,本行IT投资36.33亿元,同比增长63.87%,占全行营业收入的2.81%。

招商银行为了重塑零售金融的数字化体系,投入了大量的科技。上半年,招商银行APP和“口袋人生”APP月活跃用户(MAU)8511.11万,比去年年底增长5.01%。这两个应用程序已经成为客户运营的主要平台。

从资产质量指标看,招商银行不良贷款余额和比例下降,拨备覆盖率保持稳定水平。截至6月底,本行不良贷款总额为532.21亿元,比上年末减少3.84亿元;不良贷款率为1.23%,比上年末下降0.13个百分点;不良贷款拨备覆盖率394.12%,比上年末提高35.94个百分点。

但招商银行资本充足率下降。截至6月底,招商银行加权法资本充足率为12.60%,一级资本充足率为10.86%,核心一级资本充足率为10.17%,分别比去年底下降0.46、0.18和0.14个百分点。


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